ローン返済シミュレーション

ローン返済シミュレーションは、借入額（元金）・年利・返済年数の3つから、住宅ローンやマイカーローンの毎月の返済額・総返済額・総利息を試算するツールです。「月々の支払いはいくら？」「総額でどれだけ払う？」を、申込前にざっくり把握できます。

計算方式は、毎月の返済額が一定になる「元利均等返済」です。月利 r ＝ 年利 ÷ 100 ÷ 12、返済回数 n ＝ 年数 × 12 として、毎月返済額 ＝ 元金 × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1) で求めます。年利0％のときは元金 ÷ 回数（無利息）になります。総返済額は毎月返済額 × 回数、総利息は総返済額から元金を引いた額です。

具体例として、住宅ローンで3,500万円を年利1.5％・35年（420回）借りると、毎月の返済額は約107,165円、総返済額は約4,501万円、総利息は約1,001万円になります。借入1,000万円・年利1.0％・35年なら毎月約28,229円です。少額の例では、300万円を年利2.5％・10年で借りると毎月約28,281円、総利息は約39万円です。

返済期間は毎月の負担と総利息のトレードオフです。期間を長くすると毎月の返済額は下がりますが、利息を払う期間が延びるぶん総利息は増えます。逆に期間を短くすると毎月の負担は重くなりますが、総支払額は抑えられます。年利が0.1％違うだけでも、長期・高額の住宅ローンでは総利息が数十万円〜百万円単位で変わります。

元利均等返済では、毎月の返済額のうち利息と元金の内訳が少しずつ変化します。返済初期は残高が大きいため利息の割合が高く、後半になるほど元金充当の割合が増えていきます。これに対し「元金均等返済」は毎月の元金返済額を一定にする方式で、当初の返済額は大きいものの総利息は元利均等より少なくなります。本ツールは元利均等で計算します。

本ツールはあくまで概算です。実際の返済額は、金融機関ごとの端数処理、変動金利の見直し（金利変動）、ボーナス併用払いの有無、保証料・事務手数料・団体信用生命保険（団信）料、繰り上げ返済などによって変わります。最終的な返済計画は、必ず金融機関の正式な返済予定表でご確認ください。