📈 つみたてNISA 積立シミュレーター

つみたてNISA積立シミュレーターは、毎月の積立額・想定年利・積立年数から、将来の評価額・元本合計・運用益を月次複利で試算するツールです。新NISA（つみたて投資枠）で「毎月いくら積み立てれば将来いくらになる？」を確かめられ、年ごとの推移も表で確認できます。

計算は月次複利です。月利 ＝ 年利 ÷ 12 とし、毎月末に積み立てた分が翌月から運用される（期末積立）前提で、残高に毎月利息をつけてから積立額を加える処理を積立年数 × 12 か月ぶん繰り返します。元本合計 ＝ 毎月の積立額 × 月数、運用益 ＝ 評価額 − 元本合計です。

具体例として、毎月3万円を想定年利5％で20年間積み立てると、元本合計720万円に対し評価額はおよそ1,233万円、運用益は約513万円（元本の約71.3％）が目安になります。年利が同じでも積立期間が長いほど、複利の効果（利益が利益を生む効果）が大きく効いてきます。

新NISAは「つみたて投資枠（年120万円）」と「成長投資枠（年240万円）」を合わせて年間最大360万円、生涯では非課税保有限度額1,800万円まで投資でき、非課税で保有できる期間に期限はありません（無期限）。本シミュレーターは積立額をそのまま投資に回せる前提のため、つみたて投資枠の上限（毎月10万円）を意識して使うと現実的です。

新NISAの口座内で得た運用益（値上がり益・分配金）は非課税のため、本ツールでは税金を差し引いていません。これが課税口座（特定口座・一般口座）との大きな違いで、課税口座なら運用益に約20.315％の税金がかかります。たとえば運用益500万円なら、課税口座では約100万円が税金として差し引かれる計算です。

想定年利はあくまで仮定値です。全世界株式・米国株式のインデックス投資では過去実績として3〜7％程度が引き合いに出されますが、将来の利回りは保証されません。実際の運用成果は市場により変動し、元本割れの可能性もあります。手数料（信託報酬）やインフレも反映していないため、表示額は将来を保証するものではなく、目安としてご利用ください。