リボ払いはいくら手数料がかかる？完済までの月数と総額を試算する方法
公開日：2026年7月27日 対象ツール：リボ払いの手数料・総額
リボ払いは月々の支払いが一定で家計管理がしやすい一方、「結局いくら手数料を払うのか」「いつ終わるのか」が見えにくい返済方式です。このリボ払いの手数料・総額ツールは、いまの残高と実質年率、毎月の返済額を入力するだけで、完済までの回数・総手数料・総支払額の目安をその場で試算できます。難しい計算式を覚える必要はありません。
このツールでできること
入力するのは3つだけです。
- 利用残高（いまリボに回っている合計額）
- 実質年率（カード規約に記載の年率。一般的には15.0%前後）
- 毎月の返済額（元金と手数料を合わせた定額）
計算の仕組みはシンプルで、毎月の手数料を「残高 × 実質年率 ÷ 12」で求め、返済額から手数料を引いた残りを元金の返済に充てます。これを残高がゼロになるまで月ごとに繰り返し、完済までの回数、総手数料（利息）、総支払額、最終月の返済額まで表示します。
使い方
- 「利用残高」にリボの残高合計を円で入力します。
- 「実質年率」にカードの年率を入力します。既定値は15.0%です。
- 「毎月の返済額」に毎月支払う定額を入力します。
- 入力と同時に結果が自動計算されます。
毎月の返済額が手数料を下回ると元金が減らないため、その場合は「完済できません」と表示されます。返済額を増やして試し直してください。
こんなときに便利
たとえば残高20万円・実質年率15.0%・毎月1万円ずつ返済する場合を試算してみます。このツールで計算すると、完済までは24回（約2年）、総手数料は約31,590円、総支払額は約231,590円という結果になります。20万円の買い物に約3.2万円が手数料として上乗せされる計算です。返済額を毎月5,000円に下げると完済まで56回（約4年8か月）に伸び、総手数料は約7.9万円まで膨らみます。返済額を増やすほど期間も手数料も減ることが数字で分かります。
よくある質問
なぜリボは手数料が膨らみやすいのですか？
手数料が残高全体にかかり続けるからです。毎月の返済額のうち手数料分を先に差し引くため、返済額が小さいと元金がなかなか減らず、その分だけ利息を長く払い続けることになります。返済期間が延びるほど総手数料は大きくなります。
実質年率15%とはどういう意味ですか？
1年あたりの利率が15%という意味で、毎月の手数料率はこれを12で割った月1.25%です。多くのクレジットカードのリボ払いはこの水準に設定されています。
手数料を減らすにはどうすればよいですか？
繰上返済や一括返済で残高を早く減らすのが基本です。毎月の返済額を大きくする、リボの新規利用を止める、といった対応も有効です。
なお実際のカードは残高スライド方式などで返済額が変動し、端数処理も会社ごとに異なるため、本ツールはあくまで概算です。正確な金額はカード会社の明細でご確認いただき、返済計画を見直すきっかけとしてお使いください。